你是否曾经想过，真正的百万富翁可能与我们想像中的挥霍奢华形象截然不同?美国经典财富管理书《邻家的百万富翁》揭示了富人真正的生活方式，让人惊讶地发现，他们的富裕是源于谨慎的理财习惯与长期的财务规划，而非炫富。香港作为全球十大最富裕城市之一，不难发现低调、每天勤勤恳恳的普通人，可能就是富裕族群。
究竟怎样才算是富裕人士?这些人有什么理财心得?以下就让我们了解一下他们的资产配置理念和理财心态，窥探“富裕人士”的面貌。
怎样才算是“富裕人士”?
大家应该都听过“高净值人士”，这是坊间用以定义“富裕人士”的客观标准，按照市场常见定义，高净值人士标准是拥有100万美元以上的个人净资产，然而，这个族群其实并非遥不可及，尤其于中国内地及香港，或许他们已围绕于你身边、甚至你本人就已经是其中一员。根据咨询公司凯捷(Capgemini)发布的《2024年世界财富报告》，2023年全球高淨值人士为历来最高，有高达2,280万人，按年增长了5.1%。这些人的总财富按年增加4.7%至86.8万亿美元。亚太地区的高净值人士财富和人口分别增长4.2%及4.8%。
管理游刃有余 维持财富的稳定增长
根据文章开首提到，真正的富人致力于不仅保值，更要实现财富的长期增长。这些人士的投资方式和资产配置十分精细，通常会选择与财富管理专家合作，进行多层次的财务规划与管理。以下与大家分享一些此族群的财富管理特征，探讨其致富之道的潜在因素：
一：多元化的资产配置
重视财富规划的人士，通常会将其资金分散于多个资产类别，包括股票、债券、房地产、私募股权和对冲基金等。这种多元化的策略有助于降低整体投资风险，并在不同市场环境下寻求稳定的回报。他们不会只著眼本地市场，还会积极探索国际市场，将资金分散于不同地区，以平衡市场波动带来的风险并抓紧全球增长机遇。
二：财富保值与增值
对这些人来说，财富的增长往往比保值更为重要。他们会寻找能带来高回报的机会，并且愿意承担更高的风险。因此，他们会将资金投入新兴市场和科技创新领域，寻求未来的增长潜力。这种增长导向的投资策略与传统的保守型投资者有所不同。2024年美国银行(Bank
of America)一项针对美国富裕人士的研究指出，年轻投资者更偏爱传统选择以外的投资机会，例如加密货币、艺术投资等。
周全的财务方案 满足多层次需求
以上的财务特征同时突显他们的财务需涉及到更为广泛和个性化的财务管理方案。
三：专业化的财务管理和规划
富裕人士通常拥有多元化的资产配置，同时涉及跨境税务、法律合规和家族信託等多方面问题。专业的理财顾问和团队能根据个人的风险偏好、长期目标和家庭需求，制定量身定制的财务策略。这不仅包括资产的保值与增值，还涵盖了税务优化、风险管理以及财富传承的整体规划，确保财富的可持续性和稳定性。现时，很多保险公司、私人银行和会计师楼等等都提供多元化服务，甚至透过策划性伙伴合作，提供相关的专属订制服务，为富裕人士进行综合的财务规划。
四：财富传承稳健有序
对富裕人士来说，财富的传承不仅是资产的转移，更是家族价值观与长远目标的延续。因此，他们通常会建立周密的遗产规划和家族信託，以确保财富能在法律与税务框架内高效地传递给下一代，避免因法律纠纷或税务负担而导致资产损失。
透过深入了解富裕人士的特征与需求，不难发现财富的积累并非偶然，而是来自深思熟虑的规划、稳健的管理和代代相传的智慧。如果你具备以上特质，现在就值得开始规划财富传承，确保资产能够长久延续，并在未来创造更大价值!
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