及早规划，为家庭注入更多智慧与爱！随着时代的改变，近年来越来越多人开始组建二孩、三孩的大家庭。
多一个孩子，不只是餐桌上多了双筷子，更意味着家庭结构及其运行模式的改变。电视上“二胎妈妈边送外卖边带娃”和“兄弟姐妹因财产分配反目甚至对簿公堂”的新闻屡见不鲜，人们不禁思考——多孩家庭如何“生得起也养得起”，维持家庭成员的和谐共处，维护家族基业长青?今天一起探讨一下。
保险定心丸 防止家庭现金断流
不论家庭经济状况的好坏，对每个家庭而言，多一个孩子都意味着一笔庞大支出。育儿成本主要有生育、生活和教育这几大刚性支出，部分家庭可能还需考虑更换私家车和住房。
在庞大的现金流需求下，家庭支柱的保障需求势必水涨船高。家中顶梁柱需要定期检视人寿、危疾及意外险的保单，从而填补保障缺口，消除家庭财务隐患。
教育特别是优质教育消费可谓家庭财务支出的重头戏。家长进行教育金储备时也应该做时间的朋友，及早开始启动规划，利用复利率的力量让储蓄持续滚存，以确保有充足的经济能力支持孩子进入理想殿堂深造。
此外，孩子年幼并不代表没有患病的机会，若多孩家庭的小朋友同时患病，更是对家长精力与财力的一大挑战。好在儿童医疗及危疾险通常因投保年龄较小而相对更便宜，因此健康保障也是早投早安心。
学会合作分享 传承正确价值观
“一个和尚挑水喝，两个和尚抬水喝，三个和尚没水喝。”若想在多孩家庭中把一碗水端平，形成兄友弟恭的家庭风气，父母和其他长辈需及早对子女熏陶教导。
不少80、90父母表示，自己作为独生子女长大，面对婚育问题时亦会反思成长过程中曾遇到的孤独、依赖等问题。虽然“自理能力差”、“被溺爱太多”是曾打在这代人身上的错误标签，但当他们成为或即将成为父母，反而可能对包容、自立等素质更为重视。
财富的公平分配固然重要，但在二孩和三孩家庭，让孩子从小学会包容他人想法和喜好，适应团队合作，对个人行为负责，这样的价值观和行事作风的传承同样举足轻重。
毕竟父母无法担当孩子们一辈子的和事佬，让孩子及早明白所有事物并非以个人意志转移，子女行事就会更成熟周到，为家人间坦诚和充分的交流创造了心理基础。
同样，成长于财富迅速累积期的80、90甚至00后乃至其上一代父母，其中的许多人本身欠缺对“财商”的教育。而财商，本质上代表了个人的分析预见力、资源配置力和自制力。如果在家庭教育中及早培养孩子理性消费、善用金钱的习惯，让他们体验积少成多的满足感，就能树立正确的经济观甚至价值观，孩子今后的人生路上也能更独立稳健。
及早规划部署 减轻家族传承压力
许多80、90后父母已无“养儿防老”的想法，更多的是希望陪伴和参与新生命的成长。但多子女家庭，孩子的兴趣方向或有不同，因而产生不同的财富需求。这无疑为家族的财富传承带来了挑战。
家族财富传承的几个关键问题在于：资产的公平分配;为经济能力不太强的孩子找到稳妥的保障;当子女有了自己的孩子后，实现资产的隔代相传等。
以带储蓄成分的传统终身寿险为例，有的产品可通过一笔过缴付保费来提供终身保障，同时提供长线储蓄，兼具传承资产的安排;有的万用寿险计划提供资产增值及保值，灵活满足不同理财需要，也是让财富世代相传的方法之一。
保险传承资产之优点
➢ 安全：财富代代滚存、保值增值
➢ 私密：内容保密，避免引发纠纷
➢ 灵活：可按个人意愿指定受益人
➢ 公平：可按意愿公平分配予后代
此外，许多家长担心孩子一次性拿到大额财产后败家挥霍，或婚姻及事业失败造成财产流失和纠纷。但通过配置保单，可以在订立合约时就确立身故赔付款支付方式及受益人，以此规避此类问题。
最后需提醒的是：父母在进行资产传承规划之前，最好先将自己的退休储备分开，从而确保自己和配偶晚年生活的惬意从容。
许多国人辛苦打拼一辈子，
为的就是让子女拥有更好的生活，
将财富顺利传递给下一代。
和谐共处、守富传富是多孩家庭的重要议题，
既要确保孩子们顺利成长、成才，
又要带给他们世代相传的财务保障，
科学的资产及保险配置不可或缺。
有形的资产易流传，无形的禀赋难承袭，
让我们为家庭注入更多智慧和爱，
必能实现财富和精神的双重传承。